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三十而立,如何为家庭做好保障?这套方案很实用

原创:下载彩票计划
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都说,医院是一个可以看尽人生百态的地方。

蒋女士是一家医院的护士,最近她在跟同事聊天时,得知他们一家刚买了保险。同事提到,现在很多保险都可以报销医保不报的费用,这一点让蒋女士上了心。

因为在医院上班,所以她看过很多被疾病改变的家庭。如果得了大病,即使有医保,也还是需要自己承担大额的费用。很多人为了治病,不得不四处举债,甚至是倾家荡产。

所以,跟同事聊完后,蒋女士觉得自己也有必要将保险这事提上日程了。于是,她经同事介绍找到我们,希望能够给他们一家人配一份家庭方案。

一、家庭情况

在给蒋女士一家配置保险前,我们需要先了解下他们的健康情况:

  • 蒋女士:去年被检查出乳腺结节 2 级,对于重疾险和医疗险的投保会有影响,需要进行 智能核保。

  • 先生和儿子:身体比较健康,选择高性价比的产品投保即可。

蒋女士一家都在长沙工作,目前每个月需要还房贷,再加上小孩明年要上小学了,到时候开支也会变大。

所以,她希望把配置保险的预算控制在 1 万以内,同时保障能尽量全面一些。

二、投保思路

蒋女士对于保险的了解不多,大多来自同事的介绍。

虽然一家三口都有医保,但是她知道医保的报销范围有限,对于很多特效药、进口药都是不报的;即使是可以报销的费用,也有报销比例和额度的限制。

而在医院这些年,她也看过了很多生离死别的故事,一旦发生重大疾病或者意外,就是一个家庭不可承受之重。而这部分的风险,完全可以通过保险来转移。

一般来说,成年人应该配上意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险 4 大险种,而孩子不承担家庭经济责任,所以无需购买定期寿险。

  • 意外险:有意外医疗和意外身故或伤残两项保障,不仅可以报销意外受伤导致的医疗费用,如果不幸发生意外身故或伤残就会直接赔一笔钱。

  • 百万医疗险:可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用,经社保报销后,超过 1 万免赔额的部分费用可以全部报销。

  • 重疾险:一旦确诊合同约定的重病就能赔一笔钱,主要是用来补偿生病期间收入损失及营养和康复费用。

  • 定期寿险:家庭经济支柱必备,万一不幸身故或全残,就可以赔一笔钱给到家人,以维持正常的生活。

就像建房子一样,医保就是房子的地基,而以上几大险种就像房屋的主体结构,组合起来才能更好地为家庭遮风避雨。下面我们来看看蒋女士一家的保障方案。

三、方案设计

下面我们来看看具体产品和保障:

1、意外险

夫妻俩的意外险是 100 万保额的 小蜜蜂 2 号超越版,意外医疗的保额有 10 万,并且社保内外的费用都能 100% 报销,还没有免赔额,保障很不错。

意外险的健康告知比较宽松,蒋女士的乳腺结节 2 级也是可以正常买的。

孩子的是 20 万的 米宝保少儿意外险 2022 版,有 3 万块意外医疗保额,对于日常的磕碰摔伤、猫抓狗咬等情况基本上够用了。一年保费才几十块,非常划算。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔
米宝保少儿意外险2022版
众安在线财险
 
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔

2、百万医疗险

我们为一家三口配置了家庭版的 e 享护-医享无忧(蓝医保),可以保证续保 20 年,在这段时间里,即使发生过理赔或产品停售,都可以继续买。

蒋女士的乳腺结节 2 级,需要进行智能核保,我们帮试了医享无忧的核保,得到的结论如下:

(医享无忧的智能核保结论截图)

蒋女士可以买这款产品,但是乳腺疾病及其并发症不在保障范围内。虽然保障有所缺失,但是至少还能保乳腺以外的其他疾病。

先生和儿子身体都挺健康,可以直接投保。

太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
家庭多人投保

3、重疾险

夫妻俩的重疾险是 30 万的 达尔文 6 号,保到 70 岁,还附加了重疾额外赔保障,60 岁前患重疾最多可赔 60 万保额,并且价格也不贵。

(达尔文6号的智能核保结论截图)

蒋女士的情况通过产品的智能核保后,是可以正常承保的,也就是说乳腺疾病也能保;而先生身体健康直接买即可。

孩子的重疾险是保 30 年的 慧馨安 2022,50 万保额,保障很不错,价格也便宜,一年保费不到 500 块。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次
慧馨安2022少儿重疾险
国联人寿
 
重疾险
保障灵活可选
少儿特疾最高赔付220%
可选重疾多次赔

4、定期寿险

我们为夫妻俩配了 100 万保额的 大麦甜蜜家 2022,选择保 30 年,两口子也差不多到退休年纪了,所以基本上足够了。在此期间,万一不幸身故可以赔 100 万保额。

如果夫妻俩因为同一事故导致身故的话,最多可以赔 400 万保额,这笔钱完全可以覆盖家中房贷,以及孩子和父母未来一段时间的生活开支。

整套方案配下来,每年保费是 9951 元,在蒋女士的预算范围内,并且基本上可以满足他们一家目前阶段的需求。

华贵保险
 
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

四、写在最后

保险也许不能改变生活,但可以防止生活被改变。它的存在就是为不可预期的风险兜底,让我们生活的船能够航行得更远。

如果你也想给自己配置一套家庭方案的话,可以点击下方,预约一对一专业规划师进行咨询。

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